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亲爱的嘉莉,我已经持有多年的联邦和私人学生贷款了几年虽然我已经能够继续付款,但我正在考虑整合以使事情更简单这是一个好主意吗

- 读者亲爱的读者,你是完全正确的,巩固你的学生贷款可以让生活变得更简单你只需要一个到期日的单一付款你可以自动付款并完成它但是更简单更可取的是,还有其他因素需要考虑您的新利率是多少

你想延长或缩短这个词吗

合并是否会影响联邦宽恕或还款计划

对我而言,这不仅仅是为了简化你的生活,也是为了改善你的财务状况

有几种方法可以解决,所以让我们先看看整合方案,然后深入探讨如何确定最适合你的方法巩固的方法在过去,联邦和私人贷款必须分开但是截至2014年,它们可以合并它们既然你有两种类型的贷款,你有几个选择你可以:教育部不处理私人贷款为了巩固这些,你会去私人银行,比如银行这个过程有点不同,因为在这种情况下,你实际上是在为你的贷款再融资不同的贷款人提供不同的利率和条款,所以你想做一些比较 - 购物需要考虑的重要事项每个选项都有优点和缺点要确定什么是最好的,请看三个重要因素当您合并联邦贷款时,您的新利率是您当前利率的加权平均值d最接近百分之一的百分之一可能更高或更低正面是固定的,所以你可以确信你的付款不会随着时间的推移而增加不利的一面是,如果利率下降,你将是留下更高的利率与私人贷款人,利率更灵活事实上,你可能会显着降低你的利率,这取决于你的信用评分(你的分数越高,交易越好),收入等因素和储蓄直接合并贷款计划的还款时间表范围为10 - 30年当您延长期限时,您的每月付款可能会下降,但您长期支付的利息金额很可能会上升10年贷款到25年,你的每月付款可能下降约40%;然而,你最终可能会在贷款期限内支付几乎两倍的利息

当然,你可以灵活地更快地偿还贷款

对于私人贷方,你可能会大大缩短这个期限,但你会同样,请注意联邦贷款还款和宽恕计划例如,联邦直接贷款有资格获得收入驱动的还款计划,其中支付上限为可自由支配收入的10%或15%20 - 25年后的一致性,及时付款,贷款余额被免除虽然并非所有联邦学生贷款都符合此计划的资格,但联邦直接合并贷款也是如此,您是否有资格获得贷款宽恕计划,例如公共服务贷款宽恕(PSLF),专门设计对于教师,护士和军队等公务员而言

PSLF在付款10年后提供贷款宽恕在您决定之前您可以获得多笔贷款的一个潜在好处是,它可以为您提供更大的还款灵活性例如,假设您在几年后可以写下您的通过偿还一笔谨慎的贷款,你可以完全取消这笔款项,减少你的每月支出但是,如果你已经整合了所有贷款,你将承诺每月支付相同的金额而不管剩余的余额另一种策略是制作在您继续为您的低利率贷款支付最低月度贷款时,向您的最高利息贷款支付额外本金,这样您就可以先偿还最高利率贷款,并有效降低您的整体利率权衡利弊正如您所见合并不是一个直截了当的决定你必须超越简单思考新贷款如何影响你的财务状况确保你了解后果考虑到这一点,我建议你做更多的研究 两个很好的资源是教育部(wwwedgov)和Finaidorg您可能还想咨询您的财务顾问,他们可以帮助您在做出决定之前了解整体情况也意识到,学生贷款正在得到很多政治关注,所以不管你现在决定做什么,保持你的眼睛和耳朵开放,以便将来有任何新的机会

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